Muster kapitalbedarfs- und finanzierungsplan

Überprüfen Sie die Einhaltung Ihrer Kapitalplanungsrichtlinien und -vorschriften. Ausgangspunkt muss das Basisplanungsszenario sein, das in Der letzten strategischen Planungsaktualisierung erstellt wurde. Die Kapitalplanung ist eine äußerst wichtige Tätigkeit für eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder ein Finanzinstitut. Es sollte eine wichtige Folge der Aktivität zu Ihrem jährlichen strategischen Planungsprozess sein. Da die Basel-III-Kapitalregel Phase-in in gut vorankommt (Mindestkapitalquoten steigen um über 30 Prozent), sich Ihr lokaler Marktplatz verändert und Die Konjunkturzyklen weiterhin Realität werden, sollte es einen kontinuierlichen Prozess geben, um Ihren längerfristigen Kapitalbedarf zu bewerten und zu verstehen. Ihr Basisplanungsszenario sollte Ihre Ansicht der “wahrscheinlichsten” Betriebsumgebung sein. Dokumentieren Sie Ihre wichtigsten Annahmen, die Ihrem Basisplanungsszenario zugrunde liegen. Bereiten Sie eine strenge Bewertung der wichtigsten Risiken vor, die auftreten werden, und der Auswirkungen auf die Kapitaladäquanz. Dies wird einen ersten Überblick über Ihre Finanzlage in den nächsten fünf Jahren geben. Wie ändert sich Ihre Bilanz angesichts Ihrer Annahmen über das Geschäftswachstum (oder den Rückgang). Wie hoch sind Ihre Kapitalquoten und erfüllen diese die regulatorischen Anforderungen von Basel III und Ihre bankkapitalpolitischen Ziele? Bauen Sie Kapital oder brauchen Sie Kapital? Wie wirkt sich das auf die Dividenden der Aktionäre aus? Alle Banken, Kreditgenossenschaften und Finanzinstitute sollten über eine schriftliche Kapitalpolitik und einen Kapitalplan verfügen. Und dieser Kapitalplan sollte an Ihren strategischen Plan gebunden sein, um zu zeigen, wie Sie das Kapital haben, um Ihr Unternehmen in den nächsten fünf Jahren oder mehr zu unterstützen.

Die Kapitalplanung sollte jährlich durchgeführt werden. Der Spätsommer könnte ein wichtiger Zeitpunkt sein, um die Durchführung dieses Prozesses in Betracht zu ziehen. Der Kapitalbedarf sollte so genau wie möglich berechnet werden. Wenn Sie zu konservativ planen, können Sie unvorhergesehene finanzielle Probleme möglicherweise nicht kompensieren. Eine spätere Finanzierung ist oft schwierig; einige öffentliche Investoren schließen dies sogar in ihren Verträgen aus. Wenn Sie zu großzügig berechnen, haben Sie insgesamt mehr Flexibilität. Es ist jedoch teurer (wenn Sie Ihren Kapitalbedarf mit Krediten finanzieren). Im Zweifelsfall: Liquidität vor Profitabilität. Mit anderen Worten, es ist besser, zu viel Kredit zu beantragen und zurückzugeben, dann um später Mittel zu finanzieren. Sehen Sie sich alternative Szenarien an – rezessiver oder optimistischer -, um die Auswirkungen auf Ihre Kapitalplanung zu verstehen. Der Tanzpartner der Kapitalanforderung ist der richtige Finanzplan und damit der richtige Finanzierungsmix.

Das Stichwort lautet Fälligkeiten. Lesen Sie unser Glossar zur Finanzierung und lassen Sie sich von Ihrem Finanzpartner beraten. Die Kapitalbedarfsplanung ist eng mit allen anderen Teilen Ihres Geschäftsplans verknüpft, da die Folgekosten in der Planung berücksichtigt werden müssen. Ihre Finanzprognosemodellierung muss auf der Grundlage Ihrer aktuellen Annahmen genau sein. aber es ist nur für Planungszwecke gerichtet. Es muss Ihre realistischste Sicht auf die nächsten fünf Jahre sein. Die Kapitalanforderung ist die Summe der Mittel, die Ihr Unternehmen benötigt, um seine Ziele zu erreichen. Klar und deutlich: Wie viel Geld brauchen Sie, bis Ihr Unternehmen läuft? Sie können den Kapitalbedarf berechnen, indem Sie Gründungsaufwendungen, Investitionen und Anlaufkosten addieren.

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